Мифы о микрозаймах

Миф 1 – микрозаймы предполагают большую сумму переплаты

Как мы уже отмечали, благодаря тому, что микрозаймы выдаются на короткий срок, сумма переплаты по ним чаще всего не превышает переплату по обычному банковскому кредиту (20 – 35%). Чтобы определить, сколько денег придется переплатить, необходимо процентную ставку за день (например 1%) умножить на количество дней. Таким образом, если сделка оформлена на 15 дней, переплата будет составлять 15 * 1 = 15%. Во многих банках начисляются еще более высокие проценты, чем 20%.

Миф 2 – микрозаймы не выгодны для заемщиков

Микрозаймы – это для многих самый лучший способ решить свои финансовые проблемы, оплатить счета или приобрести срочно необходимые товары. Если правильно подойти к оформлению сделки, то есть определить оптимальный срок и сумму займа, он окажется достаточно выгодным.

Миф 3 – микрофинансовые компании – это мошеннические организации, которые действуют полулегально и имеют плохую репутацию

Все микрофинансовые компании действуют в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Чтобы получить право выдавать займы, МФО должны пройти процедуру регистрации в Центробанке, который строго контролирует их работу. Формируется специальный реестр, куда вносятся сведения обо всех небанковских финансовых организациях. На сегодняшний день микрофинансовые компании должны состоять в саморегулируемой организации. С учетом этого можно сделать вывод, что МФО работают абсолютно законно и легально.

В соответствии с Федеральным законом микрофинансовые организации обязательно должны предоставлять своим клиентам достоверную информацию о размере процентной ставки, сумме, сроках, дополнительных комиссиях штрафах, пенях.

Все условия сделки обязательно должны быть прописаны в договоре, который заключается между заемщиком и микрофинансовой компанией. Кроме этого, все клиенты имеют право знать точную сумму переплаты – для этого на сайтах большинства МФО предусматривается онлайн-калькулятор.

Благодаря тому, что работа микрофинансовых компаний строго регулируется на законодательном уровне, с рынка постепенно уходят МФО с сомнительной репутацией, которые не состоят в реестре и не входят в саморегулируемую организацию.

Миф 4 – микрофинансовые организации «выбивают» долг у заемщиков и при этом используют незаконные методы

Во многих микрофинансовых компаниях действительно есть сотрудники или отделы, которые работают с должниками, но они действуют исключительно в рамках правового поля, то есть не нарушают права заемщиков, не применяют силу, не описывают имущество и не конфискуют его.

В том случае, если у микрофинансовой компании нет штата сотрудников, которые занимаются взысканием просроченных задолженностей, они прибегают к услугам коллекторских агентств. У коллекторов свои методы работы, за которые микрофинансовая компания не несет ответственности. Безусловно, некоторые коллекторские агентства могут общаться с должниками не совсем корректно и превышать свои полномочия. Стоит отметить, что часто методы, которые используют коллекторы, зависят от самого должника. Если последний скрывается, не отвечает на звонки, ведет себя безответственно, то и коллекторы начинают искать эффективные методы воздействия – часто звонят, присылают письма на работу и т.д.

Недавно был принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», который защищает в первую очередь права должников и регламентирует работу коллекторских агентств.

Миф 5 – микрозаймы оформляют неблагонадежные лица

До сих пор существует миф, что микрозаймы оформляют лишь неблагонадежные лица, не умеющие распоряжаться своими финансами. Но это не так!

Большинство людей, которые обращаются в нашу компанию, получают доход ниже среднего уровня или средний. Среди таких заемщиков – представители самых разных профессий, например, работники бюджетной сферы, служащие небольших частных фирм, которые нередко задерживает зарплату. Лишь часть заемщиков имеет доход «от случая к случаю».

В нашу микрофинансовую компанию часто обращаются клиенты, которые планируют: • пробрести бытовую технику; • пройти курс лечения; • оплатить учебу или какие-то курсы; • выполнить ремонт авто или бытовой техники.

Как показывает статистика, чаще в микрофинансовые организации обращаются мужчины, они же лидируют по количеству просроченных микрозаймов.

Миф 6 – микрофинансовые организации выдают деньги в долг абсолютно всем клиентам

Некоторые ошибочно считают, что микрофинансовые организации не оценивают платежеспособность клиентов и выдают деньги в долг всем, кто к ним обращается, в том числе людям с наркотической или алкогольной зависимостью, людям, не имеющим никаких доходов, недееспособным и т.д.

На самом деле МФО не выгодно работать со злостными неплательщиками, поэтому в каждой компании действуют алгоритмы оценки платежеспособности клиентов. Определяется также максимальная сумма сделки с учетом дохода человека.

Скоринг, или проверка платежеспособности клиента проходит в офисах нашей компании очень быстро благодаря усовершенствованным механизмам в сравнении с банками. Оценивается доход потенциального заемщика, учитывается, где он работает, и лишь после этого принимается решение, выдавать ли микрозайм.